después de eso Sam Kelly DipPFS, Educación para todos, Licenciatura en Artes (Hons),

Socio de gestión,

Financiamiento del coro.

No hay duda de que siempre que una nueva legislación o actualización pueda afectar a los británicos que viven en España, algunas firmas de asesoría financiera harán algo para alentarlo a que les envíe el dinero que tanto le costó ganar.

Vimos esto muy claramente con el Modelo 720 en España, donde los asesores financieros de la izquierda, la derecha y el medio usarán nuestra ignorancia de este formulario simple para alentar a cualquiera a transferir fondos a “inversiones compatibles”. Bueno, la inversión de cumplimiento en sí, como los “bonos de inversión de cumplimiento españoles”, puede ser un producto muy útil para aquellos que quieren invertir pero transferir fondos en los que no quieren invertir solo para evitar una pérdida. Simple declaración de activos , puede que no sea la mejor propuesta.

¡Luego vimos a mi industria pasar un día con Brexit! En los últimos años, la gente ha buscado alentar a la gente a transferir fondos a fideicomisos, QROP y varios acuerdos exóticos (a menudo costosos), esencialmente cualquier cosa fuera del Reino Unido. ¡Parece que el Reino Unido de repente va a evitar que las personas que viven en la UE tengan una pensión o ahorros! Los británicos que viven en el mundo todavía tienen pensiones, cuentas bancarias, ahorros, etc. Británico. Es un error creer que quienes vivimos en la Unión Europea perderemos repentinamente nuestros derechos.

¡La última tendencia ha vuelto al antiguo QROP! QROP es una pensión en el extranjero aprobada por HMRC y una herramienta de jubilación eficaz para algunos clientes. Por ejemplo, a medida que se acerca a su anualidad vitalicia (actualmente £ 1,073,100), es probable que Chorus recomiende QROP, ya que puede brindarle importantes beneficios. Para la mayoría de ustedes, sin embargo, el SIPP del Reino Unido, que fue diseñado para los británicos que viven en el extranjero, tiene todo lo que necesita. No necesita un QROP para beneficiarse de productos de jubilación flexibles y bien regulados. Los clientes de Chorus suelen pagar alrededor de £ 500 más por año por QROP que por UK SIPP, por lo que debemos asegurarnos de que estos cargos adicionales sean razonables. Otras empresas en España tienen clientes que pagan más del 6% de las tarifas escalonadas (posiblemente ocultas) por su QROP, por lo que siempre le recomendamos que tenga cuidado antes de transferir su pensión a este tipo de arreglo.

Así que, en el momento adecuado, he visto anuncios que intimidan a la gente para que transfiera sus pensiones del Reino Unido con el argumento de que las pensiones del Reino Unido “podrían” enfrentar impuestos a la propiedad … algún día … tal vez … ¡después de nuestro Brexit en el mundo! Tenga en cuenta aquí que este riesgo es bajo, pero ¿realmente consideraría tomar decisiones financieras importantes basadas en eventos poco probables? Además, realmente creemos que España, un país que ha aceptado a los británicos durante décadas, ha contratado a miles de personas para ayudar a los británicos con su vivienda y otros problemas. ¿Esto se presenta a un grupo importante de la economía española y una legislación ilógica? Piénselo … ¡sospecho que muchos de ustedes piensan que lo harán! Pero déjenme asegurarles que España nunca ha mostrado prejuicios negativos contra los británicos aquí y no puedo imaginar que estén motivados a hacerlo en el futuro.

Seamos pragmáticos aquí: si se confirma dicha legislación, está claro que Chorus evaluará a los clientes potencialmente afectados y tomará las medidas adecuadas. Si eso significa trasladar a nuestros clientes SIPP del Reino Unido a QROP, trabajaremos con esos clientes para encontrar las mejores y más baratas soluciones para garantizar que los clientes no paguen de su bolsillo. Definitivamente no los transferiremos a QROP con tarifas innecesarias, enlaces de productos, comisiones ocultas, etc.

El asesoramiento financiero siempre debe ser apropiado y centrado en el cliente, en lugar de un enfoque de “talla única” que aliente a cada cliente a utilizar el mismo producto, el mismo fondo y tal vez incluso fideicomisos innecesarios. Nuestra industria debe confiar en un asesoramiento rentable, transparente y de alta calidad y garantizar que se tengan en cuenta las necesidades individuales de cada cliente.

Si quieres asesoramiento de otras empresas sobre tus ahorros, pensiones e inversiones, la empresa te garantiza que no hay costes innecesarios u ocultos y tiene un enfoque 100% ético y orientado al cliente, contacta directamente con info @ chorusfinancial.es Contáctame en Chorus Financiero, +34 965 641 163 o visite www.chorusfinancial.es para más información.

Figura 2

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