El 6 de abril de 2015, el panorama de la jubilación para los británicos de todo el mundo cambió drásticamente. Se introdujeron las libertades de pensión y se les dio a las personas la opción de acceder de manera flexible a sus pensiones a partir de los 55 años. Esto les dio la opción de obtener ingresos de la forma que quisieran, ya sea mediante retiros ad-hoc o ingresos regulares de su elección.

Esta fue la reforma más radical a las pensiones que he experimentado en mi carrera, ofreciendo a mis clientes aquí en España mucha más libertad con sus opciones de jubilación que antes. Después de haber pasado más de una década ayudando a las personas a ‘planificar’ su jubilación, un desafío fundamental fue garantizar siempre que las personas no sobrevivieran a su fondo de jubilación. Debo admitir que la idea de que alguien cobrara la totalidad de su pensión para cumplir el sueño de toda la vida de tener un automóvil deportivo o ir en ese crucero por todo el mundo me preocupaba.

Antes de las libertades de pensión, se estima que alrededor del 90% de las personas compraban una anualidad. Hoy en día, según los datos de la FCA, el 55% de los jubilados optan por cobrar sus pensiones por completo, el 34% opta por mantener su pensión invertida ya sea mediante una disposición flexible o mediante pagos de suma global y solo el 11% compra una anualidad. Entre abril de 2015 y enero de 2020, los jubilados han optado por retiros de pensiones flexibles por un total de casi £ 33 mil millones.

La mayoría de ustedes sin duda ya conocerán estas libertades. Han sido bien publicitados durante los últimos 5 años. Sin embargo, es posible que no sepa si su plan particular ofrece tal arreglo y, de hecho, si está disponible para quienes viven fuera del Reino Unido.

Me he reunido con muchos de ustedes durante los últimos meses, y los mismos nombres de esquemas aparecen en nuestras reuniones una y otra vez; ReAssure, Aviva, Zurich, Phoenix Life, Aegon, etc. Parte de mi función al analizar las opciones de pensión de un cliente es contactar a su proveedor de pensión actual y hacer las preguntas adecuadas que me permitan comprender completamente lo que se ofrece y cómo encaja con mi necesidades actuales y futuras del cliente.

Casi todas las empresas de pensiones con las que me he puesto en contacto recientemente han confirmado que para sus clientes que viven en el extranjero no pueden ofrecer plena libertad de pensión. Tendrían solo 3 opciones: tomar la pensión en su totalidad, transferirse a un esquema diferente o tomar una anualidad.

No es aconsejable tomar su pensión como una suma global, ya que esto estaría expuesto a hasta un 45% de impuestos aquí en España. Las tasas de anualidad están en mínimos históricos, por ejemplo, en 2015, una persona de 65 años con una pensión de £ 100,000 podría comprar un ingreso anual de £ 5,447. Las tarifas ofrecidas son ahora un 13% más bajas, lo que significa que una persona de 65 años solo podría comprar un ingreso anual de £ 4,723.

Otro problema al que se enfrentan los británicos es que, tal como estamos, a partir del 1 de julio de este año, su asesor del Reino Unido ya no puede asesorar sobre su pensión en el Reino Unido si vive en España, por lo que puede quedarse sin acceso flexible ni asesoramiento.

Así que nos quedamos en una situación en la que los británicos en España necesitan un asesor local y una solución de pensiones que ofrezca flexibilidad a los no residentes en el Reino Unido. Eso en sí mismo no es un problema, en Chorus trabajamos con británicos en España todos los días de la semana ayudándolos a encontrar un esquema apropiado que les brinde las opciones flexibles que requieren.

Donde radica el problema es cuando un cliente no tiene idea de las restricciones, y solo las descubre cuando planea acceder a sus pensiones. Aunque transferir una pensión es muy común en estos días, el proceso requiere un asesor experimentado y puede llevar varios meses de trabajo.

Los asesores de Chorus trabajan con los británicos en España para explorar completamente sus opciones de pensión y planificar con anticipación una jubilación libre de estrés y eficiente en cuanto a impuestos. Como empresa construida sobre la base de la ética, la honestidad y la transparencia, garantizamos que no habrá cargos ocultos, vínculos prolongados ni sorpresas desagradables. Para un tipo diferente de asesoramiento financiero en España, póngase en contacto con Chorus hoy mismo en info@chorusfinancial.es, llame al +34 965 641 163 o visite www.chorusfinancial.es.

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

You cannot copy content of this page