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Meeting dijo que la ley de blasfemia paquistaní «equivale a limpieza étnica»

El lado positivo de la pandemia de coronavirus es que múltiples sectores económicos que anteriormente crecían a la agilidad de una tortuga se están moviendo velozmente hacia la digitalización. La inclusión financiera en las áreas rurales es singularmente importante para el crecimiento económico mucho más rápido que el país precisa para prosperar, y la revolución de la tecnología financiera da chances para atraer a un elevado número de personas que antes carecían de recursos. Informe Global Village Zone.

Revolución FinTech de Pakistán: Suena bien, pero ¿entiende usted lo que significa?

Básicamente, se refiere a la tecnología que respalda los servicios bancarios y financieros. ¡Bueno, este es el comienzo! Pero, ¿qué hay nuevamente ahí? No todos sabemos que los cajeros tienen PCs y usan esas computadoras en el momento en que depositamos o retiramos dinero en el banco.

Para resumir, puede significar, pero esencialmente lo que comprendemos por tecnología financiera se refiere, más específicamente, a cualquier tecnología que pueda ayudarlo a satisfacer sus pretensiones bancarias sin asistencia humana. Por ende, puede ser muy fácil contrastar su saldo o transferir sus fondos en la app de su teléfono.

¿Qué es lo que significa esto para los paquistaníes?

Grandes transacciones. Por distintas causas, el 77% del país aún no posee cuentas bancarias y no está incluido en el marco financiero, incluidas las sucursales bancarias que no tienen la posibilidad de contemplar todas y cada una de las regiones del país; 10 sucursales por cada 100.000 adultos, que es el promedio asiático En comparación con el nivel de 16,38, la cobertura bancaria de Pakistán es parcialmente baja.

Esto quiere decir que bastante gente no consiguen financiamiento, y todo cuanto sigue, incluidos préstamos agrícolas, préstamos para tractores, préstamos para máquinas, préstamos para automóviles, hipotecas, seguros agrícolas, etc., el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas se ve obstaculizado por la incapacidad para conseguir financiamiento. En capital y de esta forma consecutivamente.

Esto evita que la gente se impliquen en actividades económicas que podrían cambiar sus vidas y obstaculizar el crecimiento económico generalmente. La financiación recibida, según las encuestas, el país sigue siendo en la mayoría de los casos en efectivo.

Solo el 23% de los mayores paquistaníes pueden entrar a servicios financieros formales o menos, y solo el 16% de los adultos paquistaníes tienen cuentas corrientes. El acontecimiento del cisne negro popular como COVID-19 convirtió velozmente a países como Pakistán en un siglo XXI digital en el sector financiero.

Los bancos, hablando de billeteras digitales y banca sin sucursales, actuaron instantaneamente apoyando a los consumidores a «mantenerse seguros y quedarse en el hogar» y usar sus servicios bancarios on-line; es un catalizador excepcional para la digitalización y el comercio electrónico.

El gobierno de PTI ha publicado un «Plan para el Pakistán Digital» que cubre todas las áreas de agricultura, salud, educación, comercio, servicios gubernamentales y servicios financieros.

Las gigantes cantidades de dinero gastadas en el software Ehsaas se envían como pagos digitales, y el gobierno lo emplea (pago de gobierno a persona (G2P)) como una forma de captar personas que no tenían una cuenta corriente para apoderarse de la financiación que permite al sector.

La digitalización de Pakistán ha alcanzado una aceleración logarítmica a medida que las soluciones digitales se han vuelto necesarias durante la contención. El Banco Nacional de Pakistán asimismo ofrece pagos instantáneos por medio de su sistema Raast para apresurar los cambios.

Fintech ha impactado en muchas áreas, incluida la banca, los seguros, los préstamos, las finanzas personales, los pagos de electricidad, el crédito, el capital de peligro y la administración de patrimonio. Muchas novedosas empresas han comenzado a afianzarse en esta área y competir de manera directa con los antiguos players, lo que generalmente crea un entorno competitivo que es favorable para los consumidores.

Según datos de MarketScreener, se espera que el valor del sector financiero global alcance los 26,5 billones de dólares estadounidenses en 2022, de los que el ámbito FinTech representa aproximadamente el 1% del valor del ámbito.

Según una investigación de Goldman Sachs, se espera que la industria mundial de la tecnología financiera suprima hasta 4,7 billones de dólares americanos en ingresos de los servicios financieros físicos. PricewaterhouseCoopers cree que para 2020, hasta el 28% de los servicios bancarios y de pagos estarán en riesgo de sufrir interrupciones gracias a los nuevos modelos de negocio de fintech.

FinTech en Pakistán

Según la Autoridad de Telecomunicaciones de Pakistán, 101 miles de individuos en Pakistán utilizan Internet, el 46% de ellos tiene acceso a servicios de banda ancha y el 85% de la población pakistaní tiene una tasa de penetración muy alta en la población mediante conexiones celulares.

Pakistán proporciona enormes ocasiones comerciales para los bancos y otras empresas de tecnología financiera (incluidas las nuevas compañías y las compañías de telecomunicaciones) en la industria de pagos al proporcionar servicios financieros mediante gadgets móviles inteligentes, aplicaciones y servicios de red, y explotar la alta tasa de penetración móvil inteligente del país.

Las carteras electrónicas se tienen la posibilidad de usar para una variedad de transferencias de pago, tales como: B. Recibir pagos, dentro transacciones bancarias, pagos de salarios y facturas, y recargar teléfonos. Según McKinsey & Company, el valor de proporcionar cuentas digitales a los clientes puede ser un 80-90% menor que el costo de utilizar sucursales físicas.

Cuando los colosales de las telecomunicaciones se dieron cuenta hace unos años de que podían lanzarse a esta industria y retar a los bancos habituales, los neobancos ingresaron al país. Los neobancos son esencialmente bancos basados ​​en Internet, bancos virtuales que operan totalmente online sin una red de sucursales físicas clásico y gastos asociados.

Según un informe del Banco Mundial de 2019, los servicios financieros digitales de Pakistán experimentarán un apogeo en la adopción de pasarelas de pago minoristas en tiempo real de $ 36 mil millones y contribuirán con el 7% del PIB.

Hoy en día, la actividad de la banca sin sucursales, incluyendo las empresas de telecomunicaciones, no ha dado un enorme salto; A marzo de 2021, el volumen promedio de transferencias diarias fue de en torno a 6.604.143, y el total de transacciones para ese trimestre fue de solo 594 millones, con un monto de transacción de cerca de un millón de rupias. $ 1.8 billones.

¿Quién sirve a los desatendidos?

Según un informe del Banco Mundial de 2016, 27,5 millones de adultos paquistaníes afirmaron que la distancia de las instituciones financieras es una barrera esencial para acceder a los servicios financieros. Desde 2008, una vez que los proveedores de banca sin sucursales ingresaron al mercado, las 100,000 sucursales bancarias existentes han agregado cerca de 180,000 agentes activos, pero esto ha contribuido a la escasez de puntos de contacto financieros para las personas.

Además de esto, un informe de Karandaz muestra que los bancos aún brindan el 80% de los servicios financieros que ya están mientras atienden solo al 15% de la población. En un mercado donde hay escasez de proveedores de servicios financieros, vemos poco a poco más compañías emergentes que dan esta demanda de servicios de pago auxiliares mucho más veloces, eficientes y concisos, singularmente para las pequeñas y medianas empresas y los minoristas. cuentas.

Desde que SBP introdujo las regulaciones del Electronic Currency Institute (EMI) en el mes de abril de 2019, múltiples startups paquistaníes han pedido la aprobación de SBP, dentro Finja, Nayapay, Sadapay y AFT, todas en diferentes etapas de aprobación. Aprobación conduzco para la aprobación SBP en principio.

Mucho más startups de fintech y otras empresas se están mejorando para comprar licencias de EMI para desbloquear el potencial de los servicios financieros digitales. La licencia de EMI solo permite a las compañías de tecnología financiera proporcionar a los clientes del servicio cuentas con límites de transacciones diarios y mensuales.

No puede sugerir productos de crédito o ahorro; Empresas que procuran Para realizar lo mismo, debe optar por un banco no bancario o pedir una institución financiera no bancaria (NBFI) frente a la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos. [1]Pakistán (SECP).

Finja se convirtió recientemente en la primera empresa de tecnología financiera en recibir simultáneamente una licencia reguladora: una licencia EMI bajo la SBP y una licencia de préstamos NBFC (Compañía Financiera No Bancaria) bajo la SECP. No todas las compañías fintech desean competir con los bancos.

Por poner un ejemplo, Finja se asocia con bancos haciendo un trabajo con bancos y desarrollando productos de crédito y pago para atender segmentos del mercado que quizás no hayan abordado antes.

HBL invirtió últimamente 1,15 millones de dólares americanos en Finja y anunció que transformará activamente al banco en una «compañía de tecnología con licencia bancaria». El banco mencionó que la inversión en Finja servirá a las dos prioridades estratégicas del banco, a saber, invertir en compañías de financiación de desarrollo y también inclusión financiera digital, dentro la agricultura y las pequeñas y medianas empresas.

Desde abril de 2020, Finja ha aumentado su cartera de préstamos digitales en un 550% y ha otorgado más de 50.000 préstamos digitales a pequeñas, medianas y microempresas. No hay duda de que SBP desea que las empresas de tecnología financiera logren asistirlas a lograr su propósito de una mayor inclusión financiera a través de un nuevo y a menudo revolucionario sistema de pagos digitales.

La regulación de 2019 da un marco claro para que EMI ayuda al público y establece estándares de servicio y requisitos mínimos para estas compañías a fin de garantizar la prestación de servicios de pago sólidos y rentables a los usuarios y sentar las bases para la protección del consumidor.

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